不是忽悠你买保险是保险真的很重要买对正确的保险更重要

2018-06-13 01:54

  今天,看到那么多比我年轻比我有意识的朋友们去关注保险,了解保险,配置保险,从内心深处真是为你们感到高兴,恭喜你们进阶成功,家庭保障的防火墙已经高性价比的筑牢,从此可以从容抵御应对生活中的风险了。有时间听听我这个中年人士对保险的喜怒哀乐,相信还是会对大家有所有所帮助的。

  兜兜转转间,刚好有一个朋友的老公是保险公司销售保险的。我告知他我的意向,希望能帮我推荐一款教育险。后来,朋友的老公就帮我推荐了某公司的金色年华分红保险,2005年时就签约买了这款保险,保险产品大致是每年缴费3085元,缴费15年,需要缴到2023年,2030年到期。每年返还多少金额,还可以拿分红之类的。当时特别嘚瑟,我有保险意识吧,儿子才一岁就配置了保险,既有保障又能分红。

  为什么退保?因为后来我悲催地发现,我当时被忽悠了,这款保险根本不是教育险,也竟然没有任何保障,只是单纯的分红险,而分红还没银行定期利率高呢。最后申请退保时,保险公司的业务员就问我:你当时怎么买这款保险呢?我们从来不向客户推荐这款保险,我实在是无语了。

  我其实真的一直都对保险很感兴趣,帮儿子买了第一款保险后,就一直想为父母家人配置保险,但是,当时家人并不同意买保险,原因一是感觉买保险特别不吉利,好像是要家人要生病或出意外;二是家人测算过买保险并不合算,还不如定投基金合算,况且单位里也有医保;三是买了房子,每月要还房贷,经济上还是有压力的。

  这么几年就一直耽搁下来,没再保险的事,说实话,买保险的钱挤挤还是有的,如果我当时充分认识到保险的重要性,拿出合理的理由、专业的数据、生动的案例去家人,也是可以配置保险的,说到底,还是自己学艺不精,没有底气,不够。

  2015年,是我保险意识再次的阶段。从2005年到2015年整整10年,时隔10年,我给自己买了人生第一份重疾险,某某公司的一款保到70岁的返还型的重疾险。按月缴费,缴费15年,每月458元,也就是每年5496元,15年保费共需缴纳82440元,70岁后如没有患重大疾病,返还所缴纳保额的128%,也就是返还105523元。

  保险意识成熟来源于生活,看到身边的朋友、同事年纪轻轻都患了重疾,看到自己的亲人飞来横祸,打破了家庭原本平静的生活,家庭经济压力骤增。意外和疾病不知道哪个先到来,使人不得不考虑要防范风险,为家庭幸福生活构筑一道防火墙。

  如果患重大疾病,医保报销的比例是80%,还有20%要自己掏腰包。有人说,20%也不多啊,错,这个80%只是医保范围的,还有很多药不在医保范围。患重大疾病需要化疗的,很多药都是进口药需要自费的,有的一针都要几千,你家底再丰厚,也架不住这么贵的药啊,何况大部分都是工薪阶层。所以有人说,不敢患病,患了重病一夜回到解放前的赤贫阶段。

  如果配置了保险,专款专用,岂不是省心很多。现在很多保险公司的长期或定期的消费型重疾险,在你投保期间未发生重大疾病,也会返还所缴的保费或现金价值,虽然到70或80岁再拿到这笔钱,购买力会不同,但它至少保你几十年的吧。

  用以上这些理由,了自己和家人,2018年开始了我的第三次保险之旅。这一年可以说是我的保险意识成熟阶段,有家人的支持,我系统的学习了保险知识,听了几个理财达人的保险课程,看了理财网站上很多关于保险的精华帖。结合自己家庭经济实际情况,我给家人配置了重疾险、意外险、医疗险,保险金额配置比例不超过家庭可支配收入的10%。

  一是配置保险一定要趁早。年轻的时候配置保险,一是保费便宜二是可以随便挑保险产品。年轻时你可能花几百块都能配置到十万、二十万的保额,你可以选择好的保险公司,选择性价比高的保险产品。但到你40岁以后再配置保险,不是你挑保险公司,而是保险公司挑你了,有的公司很苛刻,肺部结节、甲状腺结节、乳腺结节基本上都拒保或除外,假设在你年轻的时候投保,就不存在问题。

  二是有能力一定要给自己和老人优先配置保险。重疾险、意外险、医疗险,有条件的要给家人配齐,配置保险的顺序是优先家庭经济支柱、然后是老人、最后是孩子。很遗憾,大学毕业刚结婚那会没给没有医保的父母配置保险,现在想给父母配置保险也没机会了,因为年龄大了,已经买不到重疾险、医疗险了,现在看病只能自己掏腰包了。

  三是一定不要把医保卡借给别人或给父母就医买药。这点对已经投保或即将投保的人很重要,我知道很多朋友,看医保卡的钱闲着也是闲着,就会经常去药店给父母买降2压药、糖尿病的药等等,这些买药的记录都会记在你的名下的。假设你投保之后要理赔,保险公司会以你未如实告知而拒赔,你这几年的保费都白缴了;假设你要投保,有的保险公司会直接拒保的,真是得不偿失的。

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